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单薪家庭月入5万 理财应器重家庭支柱的保障 银

发表时间: 2021-01-27

  1、家庭备用金

  2、家庭投资规划

  赵先生,今年40岁,目前是上海家台资企业的高等经理,每月税后收入5万元,年初奖普通在20万元左右。妻子,今年35岁,前多少年怀孕后,易发高手论坛,就在家做起了全职太太。现在,女儿已满4岁,正在家双语幼儿园学习。家庭每月生活费大约2万多元,包含家庭生活支出、女儿的教导费、妻子的美容购物费、保姆费和养车费。有套市值约500万元的自住房,无贷款。

  在家庭投资方面,因为赵先生工作忙,都是有妻子一手打理。50万银行理财产品,100万信托理财产品,另外还有10万元左右的黄金投资,能够看出家庭投资方面比拟偏持重。另外,50万银行理财产品今年到期,嘉丰瑞德理财师倡议要提前做好筹备,提前懂得一些理财产品,捉住最佳购置时代。

  【理财建议】

  赵先生家是典范的“单支柱”家庭,好在赵先生收入较高,基础能敷衍家庭每月的开销。然而赵先生面临的工作压力大,对身材影响较大,因而嘉丰瑞德理财师提议赵先生要留神珍重身体,公道部署好工作之余,可以多组织家庭出去游览,一来可以放松心境,有助于缓解压力;二来可以增添与家人之间的情感。

  赵先生家每月有5万元的收入,除掉每月大概2万多元的家庭生涯支出,还能结余2万多元,这局部资金可以作为家庭备用金,建议赵先生不要放在工资卡中,那样只能是活期收益(年利率0.35%),可以投入货泉基金或者余额宝[微博]类互联网宝宝类理财产品,年化收益率个别都在4%左右,而且这类投资方法的流动性较强,能随用随取,以备家庭不断之需。

  赵先生家在投资方面比较偏稳重,50万银行理财产品,今年要到期。到期后,嘉丰瑞德理财师建议可以配置固定收益类理财产品宜盛财产宜盛宝,2年年化收益率12%,到期收益为12万。另外,100万的信托理财产品,明年底就要到期了,建议赵先生提前做些预备,多了解理财市场的行情,看看明年有哪些产品值得投资,或者征询专业理财师。

  综合赵先生家的财务情形,嘉丰瑞德理财师提出家庭理财规划建议如下:

  3、保险计划

  还有20万的活期存款;50万的银行理财产品,快到期;100万的信托理财产品,明年底到期,另外还有10万元左右的黄金投资。辆价值20万元左右的家用车。由于赵先生平时忙于工作,对投资理财并不在行,根本都由妻子在打理。想咨询嘉丰瑞德理财师家庭资产配置是否合理?

  【案例剖析】

  因为赵先生是家庭的重要收入起源者,为此嘉丰瑞德理财师建议赵先生做好人身意外跟疾病方面的风险防备准备,可以通过高额的意外险、重疾险以及按期寿险等的组合,来抵抗危险,但保费不要超过家庭总收入的10%为宜。(嘉丰瑞德)

  最主要的是赵先生要做好个人保障工作,除了社保外,还要配置定期寿险,并附加意外险、重疾险等来抵御个人意外和身故的风险。


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